VII Legal Banking Forum продолжается. Третья сессия форума была посвящена вопросам ответственности банков. Модератором дискуссии выступил Константин Рыбачковский, партнер ЮК «Алексеев, Боярчуков и Партнеры».
Ольга Булейко, судья Кассационного уголовного суда в составе Верховного Суда, начала сессию с доклада о доступе к банковской тайне. Главная цель банковского регулирования и надзора — безопасность и финансовая стабильность банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Г-жа Булейко подчеркнула, что сведения, которые могут представлять банковскую тайну, относятся к охраняемой законом тайне. В свою очередь, банки обязаны выполнять решение суда о раскрытии информации, содержащей банковскую тайну, в порядке, установленном законодательством Украины. Именно по решению суда о раскрытии информации, составляющей банковскую тайну, банк раскрывает информацию в объеме, определенном решением суда.
Денис Бугай, партнер-основатель ЮК VB PARTNERS, президент Ассоциации юристов Украины,сконцентрировался на вопросе «правоохранительных трендов» банковского рынка. Он отметил, что Фонд гарантирования — ключевой поставщик уголовных производств.
Спикер поделился пятью правилами, как уменьшить риски:
Строго соблюдать устав и положения Легализация заочных» заседаний. Исключить оценочные категории с методологических документов Реакция на индивидуальные акты НБУ Специальная экспертиза бизнес-процессов банк
Олег Горецкий, управляющий партнер «Горецкий и Партнеры» подчеркнул, что на конец 2020 года Фондом гарантирования вкладов физических лиц подано 58 исковых заявлений касательно 42 банков, к 743 лицам, связанным с неплатежеспособными банками. Общая сумма исковых требований составляет более чем 98.4 млрд грн. Последствиями ликвидации неплатежеспособного банка является проблема процессуального правопреемства, а также вопрос использования средств, которые взымаются.
Олег Горецкий обращает внимание, что остается неопределенной дальнейшая перспектива хода судебных процессов по искам Фонда к связанным с банком лицам о возмещении ущерба и выбранного Фондом способа защиты. Кроме того, не урегулированным остается процедура распределения Фондом средств после ликвидации банка, так как с этого момента требования кредиторов банка остаются погашенными.
Сергей Лысенко, управляющий партнер GRACERS law firm, считает, что значительное количество злоупотреблений в банковской сфере осуществляются во время проведения расчетно-кредитных операций. Самыми распространенными преступлениями в этой сфере являются мошенничества.
Анализ практики показывает, что при досудебном расследовании этой категории уголовных дел имеют место трудности в доказывании преступных действий, вызванных сложными, запутанными схемами преступных технологий.
При расследовании организованной преступной деятельности правоохранителям важно доказать наличие необходимой связи между отдельными действиями (преступлениями), составляющие общую «картину» технологии преступного обогащения. Даже правоохранительные органы признают, что хорошо спланированные экономические преступления в банковской сфере не имеют достаточных перспектив доведения их до стадии судебного разбирательства.
Потерпевший имеет гарантированные ему законодательством права касательно защиты своих интересов, и их объем не меньше, чем у прокурора, другое дело что касательно оперативности регулирования у прокурора возможностей больше.
Игорь Пристинский, начальник управления банковской безопасности АО «Пиреус Банк МКБ», обратил внимание на вопрос банковской тайны. Как известно, банки обязаны обеспечить сохранение банковской тайны. Соответствующее требование государственного органа на получение информации, содержащей банковскую тайну, должна:
быть изложена на бланке государственного органа установленной формы или направлена в электронном виде; быть предоставлена подписью руководителя государственного органа (или его заместителя), скрепленного гербовой печатью, или быть заверенной квалифицированным электронной подписью руководителя государственного органа (или его заместителя); содержать предусмотренные настоящим Законом основания для получения этой информации; содержать ссылки на нормы закона, согласно которым государственный орган имеет право на получение такой информации.
Невыполнение законного требования правоохранительных органов о предоставлении информации может повлечь за собой наложение административной ответственности (штрафа) на соответствующее должностное лицо.
Михаил Чайкин, руководитель направления СУИБ, АО «Укрэксимбанк» отмечает, что по его мнению правил обработки персональных данных в Украине нет. Если информационная безопасность построена правильно, вмешаться в неё практически невозможно. В мире созданы специальные подразделения киберкриминалистики, которые имеют специальную доверенность от государства и дают специальные заключения. В силу того как трансформируется рынок, очень скоро можно ожидать первый большой взлом банка. Именно поэтому вопрос кибербезопасности как никогда актуальный, резюмировал спикер.
Константин Рыбачковский согласился с спикерами и отметил, что вопрос ответственности настолько обширен и переплетается в разных сферах права, что заслуживает отдельного профессионального обсуждения.
