Кабинет Министров принял постановление от 27 января 2021 года № 63 «Некоторые вопросы удешевления стоимости ипотечных кредитов», которое определяет порядок, условия, критерии и механизм удешевления стоимости ипотечных кредитов.
Как предоставляется помощь
Предоставление финансовой государственной поддержки заемщикам осуществляется фондом, который утверждает программу удешевления стоимости ипотечных кредитов, может содержать дополнительные условия для уполномоченных банков и детализировать условия предоставления государственной поддержки в определенных настоящим порядком пределах.
Государственная поддержка предоставляется с целью удешевления стоимости ипотечных кредитов в виде:
частичной компенсации фондом процентной ставки по ипотечным кредитам; предоставления фондом гарантий уполномоченным банкам на обеспечение выполнения обязательств по ипотечным кредитам, предоставленным заемщикам.
Предоставление такой поддержки может осуществляться вместе с государственной поддержкой за счет местных администраций и органов местного самоуправления.
Кто сможет претендовать
Заемщик должен отвечать таким критериям:
быть гражданином Украины, иметь полную гражданскую дееспособность в соответствии с законодательством; быть лицом, нуждающимся в улучшении жилищных условий; иметь доход, который позволяет осуществлять платежи по погашению и обслуживанию ипотечного кредита в соответствии с правилами и процедурами уполномоченного банка. Размер среднемесячного денежного дохода заемщика и каждого из членов его семьи за последние шесть месяцев не должен превышать пятикратный размер месячной средней заработной платы в соответствующем регионе Украины; размер долговой нагрузки, которая рассчитывается как соотношение обязательных ежемесячных расходов (обязательств) заемщика к его совокупному ежемесячному доходу, должен быть приемлемым в соответствии с правилами и процедурами уполномоченного банка для надлежащего обслуживания заемщиком с учетом действия компенсационной процентной ставки по кредиту; возраст заемщика на дату окончания срока ипотечного кредита не должен превышать 70 лет (включительно); заемщик и члены его семьи могут получить государственную поддержку только по одному ипотечному кредиту.
Не могут воспользоваться этим правом лица, которые искусственно ухудшили свои жилищные условия в течение последних пяти лет, кроме внутренне перемещенных лиц в случае отчуждения недвижимого имущества на временно оккупированной территории.
С момента регистрации права собственности на предмет ипотеки право на получение жилья считается использованным, а заемщик и члены его семьи снимаются с учета.
Уполномоченные банки будут определять соответствие заемщиков таким критериям. Ответственность за недостоверность информации несет заемщик.
Критерии, которым должны соответствовать ипотечные кредиты
Компенсация предоставляется для снижения фактических затрат на уплату базовой процентной ставки до уровня 7% годовых.
Ипотечные кредиты, по которым может быть предоставлена государственная поддержка, должны соответствовать таким условиям:
максимальная сумма кредита заемщику — не более 2 000 000 гривен; максимальная стоимость предмета ипотеки — не более 2 500 000 гривен; стоимость общей площади предмета ипотеки, превышающей нормативную площадь предмета ипотеки, уплачивается заемщиком в соответствии с условиями договора о приобретении предмета ипотеки за счет собственных средств без компенсации процентов; срок ипотечного кредита составляет до 240 месяцев; срок выплаты компенсации процентов соответствует сроку ипотечного кредита; первый взнос (первоначальный взнос) заемщик должен уплатить за счет собственных средств в размере не менее 15% стоимости предмета ипотеки; кредитный договор может содержать условия об уплате заемщиком уполномоченному банку комиссий за предоставление и/или обслуживание ипотечного кредита, которые совокупно за весь срок действия кредитного договора должны составлять не более 0,5% суммы предоставленного ипотечного кредита.
Процентная ставка
Процентная ставка по ипотечному кредиту на срочную задолженность заемщика без учета компенсации процентов устанавливается на основе индекса UIRD — украинского индекса ставок по депозитам физических лиц, который рассчитывается на основе номинальных ставок рынка депозитов физических лиц, объявляемых банками Украины на срок 12 месяцев.
Компенсация процентов осуществляется фондом ежемесячно. Уплата фондом компенсации процентов осуществляется с использованием счетов условного хранения (эскроу).
Предметом ипотеки не могут быть:
квартира в жилом доме квартирного типа (многоквартирном доме) и индивидуальный жилой дом, принятые в эксплуатацию ранее чем за три года до начала текущего года; социальное жилье, служебные жилые помещения и другие жилые помещения, приспособленные для временного проживания граждан.
За что могут лишить государственной поддержки
Предоставление фондом государственной поддержки приостанавливается в случае нарушения заемщиком более чем на 30 календарных дней обязательства по кредитному договору.
Уплата компенсации процентов возобновляется в случае погашения заемщиком задолженности по кредитному договору не более чем через 90 календарных дней со дня нарушения обязательства.
В случае нарушения заемщиком обязательства по кредитному договору более 90 календарных дней заемщик теряет право на компенсацию процентов.
Кроме того, заемщик лишается права на получение государственной поддержки с даты выявления уполномоченным банком и/или фондом факта предоставления заемщиком недостоверной или недействительной информации.
В этом случае уполномоченный банк обязан вернуть фонду средства государственной поддержки заемщиков.
